Siirry varakkuudesta
vaurauteen.

Voit saada varoillesi tuottoja lukemattomista eri lähteistä. Oma yritystoiminta, listatut ja listaamattomat osakkeet, rahastot, asunnot, kiinteistöt, velkakirjat voivat kaikki olla sopivia sijoitusvälineitä kunhan ymmärrät mihin olet sijoittanut, mitkä lainalaisuudet niitä koskevat ja sopivatko ne omiin tavoitteisiisi ja riskinsietokykyysi. Kokonaisuuden ja sijoitusten hallintaan voi saada apua varainhoitopalveluiden tarjoajilta.

Varainhoidon palveluilla ja tuotteilla on hintansa, joten on hyvä tietää mistä maksat ja mitä vastinetta rahallesi saat. Pienet prosentit voivat tuntua mitättömiltä, mutta pitkällä aikavälillä ne voivat vähentää kokonaistuottojasi jopa yli 50%. 

Finiumin rooli sijoittamisessa on olla suojasi ja ammattimainen ostajasi sijoitustuotteiden myyjien suuntaan. Autamme hahmottamaan oman riskitasosi ja sijoittamisen tavoitteesi, teemme suosituksen salkkusi sisällöstä tavoitteitasi vastaaviksi ja tarvittaessa autamme sinua hankkimaan ja kilpailuttamaan sopivat tuotteet ja palvelut. Riippumattomasti, läpinäkyvästi ja kustannustehokkaasti.

Yksittäisiä rahoitusvälineitä koskevia sijoitusneuvoja emme anna emmekä säilytä varojasi. Pysymme riippumattomana edunvalvojanasi sinun tai sijoituspalvelun tarjoajasi tehdessä lopulliset tuotevalinnat.

Private banking -edustajan tai varainhoitoyhtiön ensisoitto tuntuu hyvältä. Sinut on huomattu, olet tärkeämpi kuin ennemmin. Ison summan ventovieraalle henkilölle hoitoon siirto voi kuitenkin epäilyttää, koska henkilö ei tunne sinua tai yritystäsi. Ja voi jopa alkaa kaduttamaan, jos varainhoitajan lupauksista huolimatta sijoitusten arvo ei pysy markkinoiden vauhdissa. 

Varainhoitajan tai sijoitusneuvojan valinnan taustalla voi olla kokemus tai tuttuus. Todellinen luottamus luodaan kuitenkin koko tilanteesi ymmärtämisestä, niiden mukaisista suunnitelmista ja ennen kaikkea suunnitelmien toteuttamisen laadusta. Ja tuloksista.

Riippumattomana tahona suojaamme sinua sijoitustuotteiden ja -palvelujen myynniltä. Autamme valitsemaan ja kilpailuttamaan juuri sinulle sopivimmat ja kustannustehokkaat sijoitustuotteet ja -palvelut. Varmistamme, että varojesi hoitaja on A-luokkaa ja toimii vain ja ainoastaan sinun etujesi mukaisesti.

Voit jäädä paitsi luotettavasta ja asiantuntevasta avusta, koska hyviä asiantuntijoita voi olla vaikea löytää tai koska asiantuntija ei puhu samaa kieltä kanssasi. Erityisesti kapean alan erityisasiantuntijoiden löytäminen vaatii aikaa ja kärsivällisyyttä. Esimerkiksi osaava yrittäjien kysymyksiin erikoistunut verojuristi tai -neuvonantaja saattaa osoittautua kultaakin kalliimmaksi

Finiumin asiakkaana voit hyödyntää verkostoamme ja osaamistamme asiantuntijoiden hankkimisessa ja vertailussa. Niin kuin kaikessa muussakin, myös tällä osa-alueella riippumattomuutemme on toimintamme keskiössä. Emme koskaan itse saa palkkioita tai provisioita antamistamme suosituksista, jotta oma etumme ei menisi sinun edelle. Voimme tarvittaessa myös toimia edustajanasi asiantuntijoiden suuntaan ja vapauttaa aikaasi johtamistyöltä.

Käytätkö paljon aikaa oman verotuksesi suunnitteluun? Oletko viime aikoina esim. laskenut vaihtoehtoisia ennusteita eri tulevaisuuden tapahtumista ja valinnut oikean reitin eteenpäin? 

Verosuunnittelu ja verotuksen optimointi eivät ole ainoastaan mahdollisuuksia – ne ovat järkevän varallisuudenhoidon kulmakiviä. Verosuunnittelu lähtee nykytilanteesi ja tavoitteesi ymmärtämisestä. Teemme sen jälkeen kokonaisvaltaisen ehdotuksen tavoitteidesi saavuttamiseksi sekä nykyisen verotaakkasi pienentämiseksi.

Vaativissa tapauksissa (esim. kansainvälinen verotus ja yhtiörakenteisiin liittyvät transaktiot) käännymme erityisasiantuntijoiden verkostomme puoleen. Voimme tarvittaessa myös olla edustajanasi heidän suuntaan ja vapauttaa aikaasi johtamistyöltä.

Oletko miettinyt, miten voisit parhaiten hyödyntää yhtiö(i)täsi oman ja läheistesi talouden tukena? Tai kannattaisiko sinun perustaa uusi yhtiö tukemaan varallisuutesi hoitoa?

Finiumilla meillä on pitkä kokemus yritysten käytöstä oman talouden tukena. Parhaimmillaan yritysmuotoinen oman talouden hallinta tarjoaa isoja raha- ja aikamääräisiä hyötyjä, pahimmillaan se voi hankaloittaa sitä ja aiheuttaa vain korkeita kuluja.

Autamme asiakkaitamme suunnittelemaan yhtiö(ide)n rakenteet ja käyttötapaukset, arvioimme niiden kannattavuuden asiakkaan taloudessa ja opastamme niiden käyttöönotossa sekä hallinnoinnissa. Vaativissa tapauksissa käännymme erityisasiantuntijoiden verkostomme puoleen. Voimme tarvittaessa myös olla edustajanasi heidän suuntaan ja vapauttaa aikaasi johtamistyöltä.

Onko sinulla joskus haasteita ehtiä hoitaa omien tai läheistesi oman talouden asioita? Oletko miettinyt, että voisit joskus hankkia apua asioiden hoitoon kunhan vain sopiva ja luotettava taho löytyisi?

Mitä mittavampi varallisuus sinulla on, sitä enemmän aikaa sinulla menee ja sitä suurempi vastuu sinulla yleensä on erilaisista selvityksistä, toimenpiteistä, raportoinneista ja kirjanpidosta. Ellet ole erityisen osaava ja innokas hoitamaan näitä asioita, kannattaa miettiä voisiko oman ajan käyttää toisin ulkoistamalla rutiinit ja keskittymällä itse muuhun. 

Oman talouden rutiinitehtävät voidaan automatisoida tai ulkoistaa tekijöillemme turvallisesti ja luottamuksellisesti. Omalle vastuullesi jää tällöin ennemminkin tehtävien valmistumisen ja raporttien seuranta kuin niiden itse tekeminen.

Vaurastuminen ei ole sattumaa, vaikka se tapahtuisi nopeastikin. Se saattaa kuitenkin yllättää ja voi vaatia ripeää mukautumista muuttuneeseen tilanteeseen. Tällöin halukkaita neuvojia on runsaasti liikkeellä ja jotkut neuvot saattavat käydä todella kalliiksi. 

Toisaalta tärkeää luopumistilanteessa on ottaa riittävästi aikaa seuraavien askeleiden suunnittelemiseen ja tehdä harkittuja, monelta kannalta punnittuja päätöksiä.

Kannattaakin siis miettiä tarkasti keneltä neuvoja ottaa ja miksi näitä neuvoja yleensä jaetaan. Ja mihin hintaan. Riippumattomana varallisuuden hoitajana Finium lähtee siitä, että varallisuutesi tarkoitus on palvella juuri sinua ja omia tavoitteitasi.

Eläkkeelle jäämisen suunnittelu ei ole helppoa eikä siihen ole valmiita vastauksia. Onneksi sen taloudellisia vaikutuksia voidaan kuitenkin etukäteen hahmotella erilaisilla tulevaisuuden ennusteilla.

Ennusteiden perusteella voidaan mm. arvioida, miten ennakoidut tulosi ja menosi vastaavat ajatuksiasi tulevien eläkevuosien alkamisajasta, tavoitellusta elintasosta, terveystilanteestasi ja muista suunnitelmista. Ja tarpeen mukaan niiden perusteella voidaan tehdä niiden mukaisia toimenpiteitä.

Eläkesuunnitelmaan voidaan sisällyttää myös esimerkiksi ennusteita siitä, miten suunniteltu elinaikainen varallisuuden jako jälkipolville voisi toteutua ilman vaikutusta omiin suunnitelmiin.

Jos varallisuuden kasvattaminen on vaikeaa, on sen jakaminen melkein yhtä haastavaa. Ei ole ollenkaan sama milloin, miten ja minkälaisissa osissa jakaminen tapahtuu. Tai missä tahdissa vastaanottajat kykenevät käsittelemään saamaansa varallisuutta.

Erityisesti perintö- ja verosuunnitteluseikat aiheuttavat monesti pohdintaa. Verottaja ottaa sinulta sen minkä pystyy, ei välttämättä sen minkä ansaitsee tai mikä olisi edes kohtuullista. Paras aika aloittaa suunnitteleminen on siis nyt.

Finiumin tehtävänä on laatia varojen jaosta ja lahjoittamisesta sinulle mahdollisten omien asiantuntijoidesi kanssa yksilöllinen suunnitelma, joka kattaa jaettavien varojen lähteet, jakokeinot ja vastaanottajat aikatauluineen.

Jos elämältäsi putoaisi pohja huomenna, mitä tapahtuisi yrityksellesi tai muulle varallisuudellesi? Kuka pitäisi varallisuudestasi huolta ja olisko se varmasti osaavissa käsissä? Pystyisivätkö läheisesi turvaamaan varallisuutesi säilymisen ja edelleen kasvattamisen?

Elämän surullisiin ja ennakoimattomiin tapahtumiin voi onneksi varautua. Perinteisten perintöoikeudellisten asiakirjojen lisäksi autamme asiakkaitamme tekemään mm. digitestamentin, oman varallisuuden hoito-ohjeet, läheisten elatussuunnitelman, panostamaan hyvissä ajoin läheisten talouskasvatukseen ja huomioimaan yllättävien tilanteiden vaikutukset oman yrityksen operatiiviseen arkeen. Kaikki tämä helpottaa läheisten elämää ikävässä tilanteessa.

Finiumin roolina on koostaa tarvittavat suunnitelmat valmiiksi yhdessä sinun ja omien tai verkostossamme olevien asiantuntijoiden kanssa. Säilytämme suunnitelmia myös pahan päivän varalle lukuusi ja olemme valmiina auttamaan läheisiäsi toimimaan niiden mukaisesti tilanteen tullen.